Info / Průvodce

Hypotéka na dům nebo pozemek: co banka požaduje u nemovitosti

Banka posuzuje dvě věci: vás a nemovitost, kterou bude mít v zástavě.
Co banky u zástavy požadují, jaké limity stanovuje ČNB a co si ověřit dřív.

AtlasVeri · Průvodce · aktualizováno 10/2026

Poradce v bance a pár u stolu s modelem domu a lupou, nad nimi piktogramy vody, svahu a dokumentu

Zástava a ocenění

Hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Podle České spořitelny banka zastavovanou nemovitost oceňuje, buď svým smluvním znalcem, nebo online oceněním, a hodnotu pro zástavu určuje znalec, ne prodávající. Banka také požaduje výpis z katastru a katastrální mapu (Komerční banka).

Limity ČNB

Podle ČNB je horní hranice LTV (poměru výše úvěru k hodnotě nemovitosti) u hypoték na vlastní bydlení 80 %, u žadatelů do 36 let 90 %. Ukazatele DTI a DSTI pro vlastní bydlení zůstávají deaktivované (tisková zpráva ČNB z 27. 11. 2025).

U investičních hypoték — na třetí a další obytnou nemovitost nebo nemovitost určenou k pronájmu — ČNB od 1. 4. 2026 doporučuje LTV 70 % a DTI 7 (celkový dluh nejvýše sedminásobek čistého ročního příjmu). Podmínky konkrétní banky se liší, zeptejte se své banky.

Dům se šesti kulatými odznaky s piktogramy dokumentu, vody, svahu, cesty, stromu a štítu a lupa

Co banky u zástavy požadují

Co	Co uvádějí banky
Ocenění nemovitosti	smluvní znalec nebo online ocenění (Česká spořitelna)
Výpis z katastru a mapa	podklady k hypotéce (Komerční banka)
Dokončená a zkolaudovaná stavba	Raiffeisenbank podle své metodiky přijímá do zástavy jen dokončené a zkolaudované nemovitosti; stavba na pozemku musí být zapsaná v katastru
Exekuce a konkurz	musí být odstraněny před čerpáním (Raiffeisenbank)
Pojištění nemovitosti	podle MONETY jediné pojištění, které banky u hypotéky vyžadují povinně; pojistné plnění bývá vinkulováno ve prospěch banky

Údaje jsou z veřejných stránek a metodik bank, podmínky se mění. Platné podmínky ověřte u své banky.

Pojištění a povodně

Raiffeisenbank podle své metodiky požaduje pojištění minimálně živelních rizik a u záplavových zón včetně povodně. Zóny pojišťoven jsou samostatná klasifikace České asociace pojišťoven a liší se od záplavových území vodohospodářů — viz záplavová území.

Dům, chata, pozemek

Podle České spořitelny musí mít rekreační objekt alespoň číslo popisné nebo evidenční a být trvale obyvatelný, jinak banka bere v úvahu jen pozemek. U samotného pozemku nebo stavby bez kolaudace se zeptejte banky, jak ji ocení a jaký úvěr nabídne. Viz chata nebo dům.

Co si ověřit sami

Věcná břemena v listu vlastnictví.
Přístup k pozemku a přípojky.
Záplavové území.
Svahy a poddolovaná území.
Územní plán a zemědělskou půdu u pozemku.

Pořadí kroků

Nejdřív banka, pak rezervace. Rezervační poplatek můžete ztratit, pokud banka hypotéku neschválí a smlouva to výslovně neřeší. Viz novostavba od developera.

Limity ČNB uvádíme ve znění k říjnu 2026.

Co zjistíte v AtlasVeri

AtlasVeri ukáže záplavová území a aktivní zónu, svahovou nestabilitu u parcel, poddolovaná území, věcná břemena u parcely a územní plán u obcí s plánem. Vaši bonitu ani odhad banky nehodnotí, neukazuje zóny pojišťoven a nenahrazuje list vlastnictví. Souhrn viz jak ověřit nemovitost.

Prověřte nemovitost dřív, než ji dáte do zástavy

Záplavy, svahy, věcná břemena a 140+ dalších dat o adrese.

Zdarma

Prověřit adresu Hodnocení obcí